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予想期間
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2024-2028
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市場規模（2022年）
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652億4000万米ドル
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CAGR（2023年～2028年）
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29.25%
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急成長セグメント
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債務整理ローン
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最大市場
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北米
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世界の個人ローン市場は、予測期間中に堅調な成長が見込まれると予想されます。世界中で経済が成長し、需要が大幅に増加し、世界の個人ローン業界に直接良い影響を与えています。債務整理ローン、クレジットカード借り換えローン、住宅改善ローン、一般購入ローン、引っ越し・移転ローンなど、個人の間での個人ローンの需要の高まりも、個人ローン業界の成長に影響を与える重要な要因です。
個人ローンはクローズエンドの無担保信用源であり、割賦ローンまたは消費者ローンとも呼ばれます。これは、住宅ローンや一部の自動車ローンとは異なり、担保を必要としないことを意味します。また、クレジットカードとは異なり、一定期間の定額支払いが可能です。
最も急速に成長している消費者債務商品の1つは、個人ローンです。個人ローンの未払い残高は、2022年第3四半期時点で2,096億ドルでした。個人ローンの残高は、2013年以降、3年（2017年、2020年、2021年）を除くすべての年で毎年2桁増加しています。2020年の個人ローン残高は3％近く減少しました。2021年にはプラス成長が加速し（5.6％）、2022年第3四半期末までに爆発的に増加しました（34％）。クレジットカードと比較すると、個人ローンの金利は低く、2022年4月1日時点で8.73％です。（商業銀行の24か月ローン）。
近年、アジア太平洋地域でも個人ローンの需要が拡大しています。今後数十年で、アジアの消費者は世界の消費の伸びの半分を占めると予想されており、これは10兆米ドルの成長機会を意味します。アジアには上位中産階級以上の収入を持つ世帯の 2 件に 1 件が存在すると予測されており、完了した消費者取引の 2 件に 1 件はアジアで行われる可能性があります。さらに、これらの国の人口は増加しており、生活水準を上げるために常にローンを必要としており、そのために消費者は個人ローンに大きく依存しています。インド、マレーシア、バングラデシュ、中国、韓国などの発展途上国も、個人向けローン会社にとってサービスを拡大する大きな機会となっています。したがって、個人ローンの需要は長期的には概ね安定していると予想されます。
貸し手は当初、新型コロナウイルス感染症による経済不安に対応して融資要件を厳格化し、借り手の雇用や収入の確認に引受業務を集中し始めた。しかし、金融業者は2020年代後半に好転し、新たな借り手を引き付けるために基準を引き下げた。 2020年末から2021年初めにかけて、貸し手は主に信用スコアの低い借り手に焦点を当てた。トランスユニオンによると、サブプライムの借り手からのローン組成は2021年第1四半期に71％増加した。2022年の記録的なインフレで最も大きな打撃を受けたのは信用度が低く予算が厳しい消費者で、そのため個人ローンの延滞率が上昇した。
市場成長を支えるフィンテック金融業者の存在感高まる
フィンテック金融業者は、引受業務、リスク分析、資金調達、マーケティングを金融テクノロジーに依存しているオンライン金融業者です。現在、従来の銀行や信用組合を含むほとんどの金融機関がこの説明に当てはまります。ただし、このフレーズは通常、オンラインのみで運営され、代替データ ソースとともに新しい信用モデルを利用する新興企業や比較的新しいビジネスを表すために使用されます。テクノロジーは、無担保個人ローンの急速な拡大に貢献してきました。貸し手は現在、豊富な財務情報や信用スコアリングのツールにアクセスできるため、より適切な融資決定を下すのに役立ちます。応用統計は、人間の判断だけに頼るのではなく、意思決定を知らせるためにますます使用されています。これにより、無担保個人ローンの引受が迅速化され、コストが削減され、実行可能性が確保されます。近い将来、この傾向は続くことが予想されます。さらに、顧客はデジタル プラットフォームに依存しています 過去数年間で増加しています。
個人ローンの利用しやすさが市場を活性化
市場の成長に影響を与える重要な要因は、これらの個人ローンの利用基準の削減による需要の加速です。多くの書類手続きが必要となる住宅ローンやゴールドローンなどの他のローンと比較して、個人向けローンは要件が少なく、承認プロセスも迅速です。オンラインの個人ローンは通常、金融機関を通じて数時間以内に実行されますが、これは貸し手が個人のローン返済能力に自信があるかどうかを条件とします。個人ローンプロバイダーを選択するもう1つの大きな利点は、ローン期間を自由に選択できることです。
過剰な手数料と罰金が市場の成長を妨げている
ローンの回収問題は、個人ローン市場の大きな妨げとなっています。その結果、さまざまな個人ローン提供者が頻繁にローンに過剰な手数料や罰金を課し、借入コストがさらに上昇します。一部のローンの組成手数料は、ローン金額の 1% から 6% の範囲です。手数料はローンに組み込まれるか、借り手に与えられたお金から差し引かれます。さらに、多くの貸し手は、借り手がローン期間終了前に残高を決済した場合、前払い手数料を課します。さらに、消費者が個人ローンを申し込む前に、手数料や違約金などの細かい条項を無視すると、貸し手に対して不信感を抱きます。結果として、これは個人向けローン市場の拡大を妨げる大きな要因の 1 つとなっています。
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市場セグメンテーション
世界の個人ローン市場は、目的、エンドユーザー、金利、契約期間、地域、競争環境に基づいて分割されています。目的に基づいて、市場はさらに、債務整理ローン、クレジットカード借り換えローン、住宅改善ローン、一般購入ローン、引っ越しおよび移転ローン、その他（医療費ローン、結婚式ローン、休暇ローン、車修理ローンなど）に細分化されています。 。）。エンドユーザーに基づいて、市場は就業者、専門家、学生、起業家、その他（主婦、失業者、退職者など）に分類されます。在職期間に基づいて、市場は2年未満、2年から4年、4年以上に分類されます。市場分析では、北米、ヨーロッパ、アジア太平洋、中東およびアフリカ、南米に分かれる地域分割も調査します。
会社概要
Avant, LLC, Goldman Sachs (Marcus), Wells
Fargo & Co., Barclays PLC, DBS Bank Ltd, JPMorgan Chase & Co., American
Express Company, Citigroup, Inc., Truist Financial Corporation, Social Finance,
Inc., LendingClub Bank are among the major market players in the global
platform that lead the market growth of the global personal loan market.
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属性
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詳細
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基準年
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2022
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歴史的な年
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2018 – 2021
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推定年
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2023
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予想期間
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2024 – 2028
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量的単位
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2018-2022年と2023-2028年の売上高（億米ドル）とCAGR
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レポート範囲
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収益予測、企業シェア、競合状況、成長要因、トレンド
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対象セグメント
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目的
エンドユーザー
入居期間
地域
会社名
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地域範囲
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北米、欧州、アジア太平洋、中東・アフリカ、南米
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国別スコープ
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米国、カナダ、メキシコ、英国、ドイツ、フランス、イタリア、スペイン、中国、インド、日本、韓国、オーストラリア、アラブ首長国連邦、南アフリカ、トルコ、サウジアラビア、ブラジル、アルゼンチン、コロンビア
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主要企業のプロファイル
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Avant, LLC, Goldman Sachs
(Marcus), Wells Fargo & Co., Barclays PLC, DBS Bank Ltd, JPMorgan Chase
& Co., American Express Company, Citigroup, Inc., Truist Financial
Corporation, Social Finance, Inc., LendingClub Bank
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カスタマイズの範囲
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レポート購入時に10％の無料カスタマイズ。国、地域、セグメントスコープの追加や変更。
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価格と購入オプション
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お客様の研究ニーズに合わせてカスタマイズされた購入オプションをご利用ください。購入オプションを調べる
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配信形式
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PDFとExcelをEメールで送信（特別なご要望があれば、編集可能なPPT/PDF形式のレポートも提供可能です。）
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レポートの範囲:
このレポートでは、世界の個人ローン市場を次のカテゴリーに分類し、さらに以下で詳しく説明する業界動向も示しています。
世界の個人ローン市場、目的別:
·
債務整理ローン
·
クレジットカード借り換えローン
·
住宅リフォームローン
·
一般購入ローン
·
引っ越し・移転ローン
·
その他
世界の個人ローン市場、エンドユーザー別:
·
雇用されている個人
·
専門家
·
学生
·
起業家
·
その他
世界の個人ローン市場、在職期間別:
·
2年未満
·
2年から4年
·
4年以上
世界の個人ローン市場、地域別:
北米
米国
カナダ
メキシコ
ヨーロッパ
イギリス
ドイツ
イタリア
フランス
スペイン
アジア太平洋地域
中国
インド
日本
韓国
オーストラリア
中東とアフリカ
アラブ首長国連邦
南アフリカ
七面鳥
サウジアラビア
南アメリカ
ブラジル
アルゼンチン
コロンビア
競争環境
会社概要: 世界の個人ローン市場に存在する主要企業の詳細な分析。
利用可能なカスタマイズ:
TechSci Research は、提供された市場データを使用して、企業の特定のニーズに応じたカスタマイズを提供します。レポートでは、次のカスタマイズ オプションが利用可能です。
企業情報：
追加の市場プレーヤー (最大 5 人) の詳細な分析とプロファイリング。
個人ローン市場は、間もなく発表される予定のレポートです。このレポートの早期配信をご希望の場合、またはリリース日を確認したい場合は、[email protected]
までご連絡ください。